守住钱袋子 • 护好幸福家｜防范非法集资 双城法官「现身说法」

315消费者权益日是消费者了解自身权益、维护自身权益的重要日子。消费者应该积极行使自己的权益，同时也需要注意保护自己的权益，避免受到侵害。

6月是全国“守住钱袋子·护好幸福家”防范非法集资宣传月。为加大防范非法集资宣传力度，提升人民群众风险防范意识，保障人民群众合法权益，维护金融市场的稳定和秩序，助力优化法治化营商环境建设，成渝两地“双城法官”现身说法，为大家讲述防范非法集资知识，守住钱袋子，护好幸福家。

2021年2月10日，国务院发布《防范和处置非法集资条例》，对非法集资行为的定义、防范、处置及法律责任进行了明确规定。根据该条例，非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

判断行为是否是非法集资，需要对非法集资行为的典型特征有清晰的认识，一般而言，非法集资行为具有以下四个特征：一是非法性，即未经国家有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是公开性，即通过媒体、推介会、传单、手机短信、微信等途径向社会公开宣传；三是利诱性，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付高额回报；四是社会性，即向社会不特定对象吸收资金。

通常情况下，非法集资行为涉嫌犯罪，常见的罪名主要包括集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪。此外，行为人若未经国家有关主管部门批准，以非法经营有关业务的手段集资，还会涉嫌非法经营罪，若行为人以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格，并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据，引诱、胁迫参加者继续发展他人参加投资，则有可能涉嫌触犯组织、领导传销活动罪。

《刑法》第一百七十六条第一款规定：“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。”《刑法》第一百九十二条第一款规定：“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”《刑法》第二百二十四条之一和第二百二十五条分别对组织、领导传销活动罪和非法经营罪作出明确规定。

非法集资严重损害人民群众切身利益，破坏正常经济金融秩序，危害社会稳定大局。非法集资违法犯罪分子为了引诱群众上当受骗，达到非法集资目的，通常采取以下手段骗取群众信任。一是装点公司门面，营造实力假象。不法分子往往成立公司，办理工商执照、税务登记等手续，貌似合法，实则没有金融资质。这些公司或办公地点高档豪华，或宣传国资背景，或投入重金通过各类媒体进行包装宣传，或在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者等站台造势，展示合影及各种奖项，欺骗性更强。二是编造投资项目，打消群众疑虑。从过去的农林矿业开发、民间借贷、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为投资理财、财富管理、金融互助理财、海外上市、私募股权等形形色色的理财项目，并且承诺有担保、可回购、低风险、高回报等。

除此之外，非法集资的套路还有混淆投资概念，常人难以判断。不法分子把在地方股交中心挂牌吹成上市，把在美国OTCBB市场挂牌混淆是在纳斯达克上市；有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。最后，不法分子还许诺高额回报，编造“致富”神话。高利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子一开始按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后来人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

防范非法集资，最重要的一点就是要提高我们自身的防骗意识，不要轻信不法分子“天花乱坠”般的宣传，熟知投资市场的风险，并切记以下几点：第一、天上不会掉“馅饼”，超高收益不可信，收益越高则风险越大。如果有人推介所谓的风险低、收益高的投资产品，甚至承诺收益比银行理财产品收益率高出数倍，很可能就是投资陷阱。第二、熟人介绍要警惕，心存侥幸不可取。不法分子往往利用亲戚、朋友、同学之间较为亲近的关系，让投资者产生“这是某某熟人介绍的，应该没有问题”“都是熟人，不会坑我”等侥幸心理。因此，对于熟人介绍的投资项目，一定要先了解相关情况，不要轻信，更不要盲目投资。当然，对于陌生人介绍的投资项目，更是要擦亮眼睛，以防上当受骗。

还有最重要的一点是不要轻信高利回报。高利回报是不法分子吸引投资人的“诱饵”，目的是为了吸引投资人“上钩”。不法分子先前支付的高额利息是广大投资人投入的本金，一旦资金链断裂，连本金也有去无回。广大群众在投资时，要理性分析项目的真实性和盈利能力，同时需要认识到，真正有实力、发展前景好、盈利能力高的项目和公司，完全不需要向普通群众进行高息集资，天上是不会掉馅饼的。最后，要始终牢记“投资有风险，理财需谨慎”。要时刻保持警惕，三思而后行。尤其是广大老年人，在做出投资决定时，要多和子女商量，多查阅相关信息，不被不法分子的小恩小惠所迷惑，辛苦攒下的养老钱一旦进入不法分子口袋，再追回的可能性就极小了。同时，还要提高留存证据的意识，保存好合同、发票、转账凭证等证据，一旦发现被骗及时报警，减少损失。

在此，我们提醒广大人民群众牢记“六不”，远离非法集资：

• 高息“诱饵”不动心；

• “官方”背景不迷信；

• 熟人“热心”不轻信；

• 老板“实力”不崇拜；

• “合法”吸储不大意；

• 违规吸储不参与。

两地法院将进一步发挥刑事审判职能作用，严厉打击非法集资犯罪活动，统一裁判尺度，适时联合发布典型案例，积极引导广大人民群众提高防范非法集资的意识，守护好人民群众的钱袋子，共同维护成渝两地金融市场稳定和秩序。

供稿｜锦江法院刑庭、渝中法院刑庭

编辑｜一糖

一审｜六六

二审｜沐沐

三审｜贵香

锦法 • 案｜勿贪套现金 信用值千金

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